Šiame straipsnyje aptariami pagrindiniai pensijų kaupimo aspektai Lietuvoje, atsižvelgiant į gimimo metus, ir pateikiama informacija, kuri padės įsivertinti savo kaupimo situaciją bei priimti sprendimus dėl ateities.
Lietuvos Pensijų Sistema: Trumpas Apžvalga
Lietuvos pensijų sistema susideda iš trijų pakopų:
- I pakopa: "Sodros" pensija, mokama iš valstybės biudžeto. Ateityje Sodros pensija gali siekti tik apie 30 % Jūsų dabartinių pajamų.
- II pakopa: Privalomasis pensijų kaupimas pensijų fonduose. Asmuo visuomet mokės 3 proc.
- III pakopa: Savanoriškas pensijų kaupimas.
II Pakopos Pensijų Kaupimas: Kas Tai?
II pakopos pensijų kaupimas yra sistema, kurioje dalis asmens socialinio draudimo įmokų yra pervedama į jo pasirinktą pensijų fondą. Šios lėšos yra investuojamos, siekiant užtikrinti didesnes pajamas senatvėje. Su pensijų reforma susijusius prašymus bus galima pateikti nuo 2026 m.
Gyvenimo Ciklo Fondai: Investavimo Strategija
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą. Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Prognozuojama grąža: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc. Naudojamos grąžos: akcijų - 7 proc., obligacijų - 3 proc., o bendra grąža suskaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį.
Taip pat skaitykite: Pensijų stažas ir gimimo metai
Kaupimo Scenarijų Prognozės
Nuo 2026 m. Peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes - pagal jas bus lengviau įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Prognozuojamas išmokų iš pensijų fonde sukauptų lėšų dydis nėra garantuojamas. Skaičiuoklė parengta pagal tuos pačius principus, kaip „Sodros“ interneto svetainėje skelbiama Prognozuojama senatvės pensijos skaičiuoklė.
Kaip naudotis skaičiuokle?
- Įveskite savo gimimo datą.
- Įveskite savo II pakopos pensijų fonde sukauptą sumą.
Pensijų Fondų Valdymo Mokesčiai
Taikomi Pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto. Kai pasiekiamas 2,5 mlrd. Eur valdomo turto vidurkis per metus - atskaitymas sieks 0,4 proc. per metus.
"Swedbank" Pensijų Fondai
Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų.
2022 m. šis fondas prestižiniuose „IPE European Pension Fund Awards“ apdovanojimuose buvo pripažintas geriausiu pensijų fondu Rytų ir Vidurio Europoje.
ESG Kriterijai
Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą.
Taip pat skaitykite: 1957 m. gimusių pensijos amžius
MSCI ESG Research LLC („MSCI ESG“) fondų reitingų produktai (toliau „Informacija“) pateikia aplinkosaugos, socialinius ir valdysenos (ESG) duomenis apie daugiau kaip 56 000 įvairių turto klasių investicinių fondų ir biržoje prekiaujamų fondų (ETF) sudėtyje esančius vertybinius popierius visame pasaulyje. MSCI ESG yra registruotas investicijų patarėjas pagal 1940 m. Investicijų patarėjų įstatymą. MSCI ESG medžiaga nebuvo pateikta ir negavo JAV Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) ar jokios kitos priežiūros institucijos patvirtinimo. Pateikta Informacija nėra pasiūlymas pirkti ar parduoti, taip pat nėra vertybinių popierių, finansinių priemonių, produktų ar prekybos strategijų reklama ar rekomendacija. Jos negalima laikyti būsimo rezultato, analizės, prognozės ar spėjimo garantija ar rodikliu. Informacija negali būti naudojama siekiant nuspręsti, kokias vertybines priemones pirkti ar parduoti, taip pat kada tai daryti. Priimdami investavimo sprendimus, įvertiname ir tvarumo rizikas.
Investicijos į Įvairius Sektorius
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus. Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 860 mln. į IT sektorių sudaro apie 18.5% - 600 mln. į sveikatos sektorių sudaro apie 8% - 260 mln.
Pensijų Išmokos: Kada ir Kaip?
Senatvės pensijos amžius yra palaipsniui ilginamas, kol 2026 metais pasieks 65 metus.
Išmokos Gavimo Būdai
- Periodinės išmokos: Jums reikės pateikti bankui prašymą dėl pensijų išmokos sutarties pasirašymo. Tai galite padaryti užsukę į artimiausią „Swedbank“ padalinį. Pirmiausia Jums reikės pateikti išmokos prašymą užsiregistravus ir atvykus į Jūsų pasirinktą „Swedbank“ padalinį. Sukaupta suma bus išmokama dalimis iki Jums sukaks 85 metai. Mokėjimai gali vykti kas mėnesį arba kas ketvirtį. Periodinės išmokos dydis bus apskaičiuotas pensijų fondo vienetais, kurie bus periodiškai konvertuojami į pinigus ir išmokami į Jūsų nurodytą sąskaitą. Periodinės išmokos dydis eurais gali kisti - tiek didėti, tiek mažėti, priklausomai nuo fondo vieneto vertės. Periodiškai konvertuojant vienetus į pinigus, Jūsų pensijų sąskaitoje vienetų kiekis vis mažės, tačiau fonde tebesančios dar neišmokėtos lėšos toliau bus investuojamos.
- Anuitetas: Pagal galiojančius teisės aktus, pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei 10 80716 785 Eur. bet kuriame „Swedbank“ padalinyje. Prieš teikdami prašymą, pasirinkite vieną iš Sodros siūlomų anuiteto tipų: standartinį, standartinį su garantija arba atidėtąjį. Jeigu prašymą dėl anuiteto įsigijimo pateiksite „Sodroje“, po to per 3 darbo dienas turėsite atvykti į „Swedbank“ padalinį ir pateikti prašymą išmokėti sukauptas lėšas (būtina išankstinė registracija).
- Vienkartinė išmoka: Iki pensinio amžiaus likus 5 m. ar mažiau galima atsiimti visą sukauptą sumą, jei ji bus mažesnė nei pusė sumos, kuriai tampa privaloma įsigyti anuitetą. Galima bet kada atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų.
Taip pat skaitykite: Išėjimo į pensiją datos